Rechner
ETF selbst besparen oder Robo-Advisor?
Beide Wege, dieselbe Rendite-Annahme, nur die Kosten unterscheiden sich: TER plus Ordergebühren beim Selbermachen gegen die Gesamtkostenquote des Robos. Der Rechner zeigt live, welcher Weg bei deinen Zahlen vorn liegt und ab wann es kippt.
Alle Sätze sind deine Annahmen (Preisverzeichnisse ändern sich), die Rendite ist für beide Wege identisch angenommen, verglichen wird nur die Kostenstruktur. Keine Prognose, auch Verluste sind möglich.
Reiner Kostenvergleich zu deinen Annahmen, kein Versprechen. Ohne Steuern, Spreads und Inflation.
Günstiger ist nicht automatisch passender. Selbermachen heißt: Depot bei einem Broker eröffnen, ETF auswählen, dranbleiben. Die Gebühren-Ersparnis ist dein Lohn dafür. Ein Robo-Advisor übernimmt das gegen die Service-Gebühr. Ob er zu dir passt, zeigt der Robo-Finder.
Was rechnet dieser Rechner?
Beide Wege laufen durch exakt dieselbe Rechen-Engine: monatliches Wachstum mit deiner Rendite-Annahme, Kostenquoten jährlich vom Vermögen, Ordergebühren je Sparplan-Ausführung direkt von der Rate. Verglichen wird ausschließlich die Kostenstruktur. Kein Weg bekommt eine bessere Rendite geschenkt, kein Anbieter wird bevorzugt.
Die Wechsel-Schwelle verstehen
Fixkosten (Ordergebühren) treffen kleine Sparraten hart, prozentuale Quoten treffen großes Vermögen. Deshalb kann der Robo-Weg in den ersten Jahren vorn liegen und der Selbermacher-Weg später vorbeiziehen, oder umgekehrt. Der Rechner weist diese Schwelle aus, wenn es sie bei deinen Annahmen gibt.
Was der Kostenvergleich nicht erfasst
Den Faktor Mensch. Selbermachen setzt voraus, dass du ein Depot eröffnest, einen ETF auswählst und in Crash-Phasen nicht verkaufst. Die Ersparnis ist der Lohn für diese Disziplin. Der Robo kostet mehr und nimmt dir genau das ab. Was für wen passt, beleuchtet der Ratgeber „Robo oder ETF selbst?“; was ein reiner ETF-Sparplan ergäbe, rechnet der ETF-Sparplan-Rechner.
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Deine Eingaben stehen in der URL: Link kopieren, im Forum oder mit Partnerin teilen, und das Gegenüber sieht exakt dieselben Werte und kann selbst dran drehen.
Häufige Fragen
Was ist günstiger: ETF selbst besparen oder Robo-Advisor?
Das hängt von deinen Zahlen ab, eine pauschale Antwort wäre unseriös. Entscheidend ist das Verhältnis der Kostenquoten (Robo-Gesamtkosten gegen Fonds-TER) zu den Fixkosten wie Ordergebühren sowie Sparrate und Laufzeit. Genau dafür ist der Rechner da: Er zeigt das Ergebnis für deine Werte, nicht für den Durchschnittsfall.
Wie dieser Rechner rechnet
Formel
V = (V + Rate − Order) · (1 + i) je Monat, i = (1 + r)^(1/12) − 1; am Jahresende V = V · (1 − q); ETF: q = TER; Robo: q = Gesamtkosten, Order = 0
Annahmen
- Beide Wege laufen durch dieselbe Rechen-Engine mit derselben Brutto-Rendite r. Verglichen wird ausschließlich die Kostenstruktur.
- ETF-Weg: Fonds-TER als Jahresquote vom Jahresend-Vermögen plus Ordergebühr je Sparplan-Ausführung, direkt von der Monatsrate abgezogen.
- Robo-Weg: eine Gesamtkostenquote (Service plus Fonds-TER) vom Jahresend-Vermögen, keine Fixkosten.
- Die Sparrate fließt am Monatsanfang (vorschüssig), der Monatszins i wird geometrisch aus der Jahresrendite abgeleitet.
- Die Wechsel-Schwelle ist das erste Jahr, ab dem der am Ende günstigere Weg dauerhaft vorn liegt. Wechselt die Reihenfolge nie, entfällt die Angabe.
- Die Vorbelegungen der Felder (5.000 € Anlagesumme, 150 € Rate, 20 Jahre, 6 % p. a. Rendite, 0,9 % p. a. Robo-Kosten, 0,25 % p. a. TER, 1 € Ordergebühr) sind Startpunkte zum Anfassen, keine Empfehlung.
Quellen
- Rechenweg: Standard-Finanzmathematik, identische Engine wie beim Robo-Gebühren-Rechner, keine externe Datenquelle.
- Rendite und alle Kostensätze kommen von dir; Anbieterdaten fließen nicht in den Rechner ein.
- Vorbelegungen und Feldgrenzen: eigene Setzung.
Was dieser Rechner nicht kann
- Keine Prognose: Die Rendite wird stur konstant durchgerechnet. Echte Wertentwicklung schwankt, auch Verluste sind möglich.
- Steuern sind nicht enthalten.
- Spreads und sonstige Handelsnebenkosten sind nicht enthalten.
- Depot- oder Kontoführungsgebühren des Brokers sind nicht enthalten.
- Inflation ist nicht enthalten, alle Beträge sind nominal.
- Den Faktor Mensch bewertet er nicht: Depot eröffnen, ETF auswählen, in Crash-Phasen nicht verkaufen. Der günstigere Weg ist deshalb nicht automatisch der passende.
- Er vergleicht keine Anbieter. Was Anbieter konkret verlangen, steht im Vergleich, nicht hier.
Methodik zuletzt geprüft: 13.08.2026